Saiba como renegociar a dívida do financiamento de seu carro

Saiba como renegociar a dívida de seu carro, saiba que a maioria dos contratos é abusiva

financiamento de seu carroA inadimplência do crédito referencial com atrasos superiores a 90 dias – em que se incluem as operações de CDC (Crédito Direto ao Consumidor) para veículos – registrou novo recorde em abril, ao bater em 5,8%, segundo nota divulgada pelo Banco Central.

Diante desse sinal amarelo, os bancos e instituições financeiras, ao mesmo tempo em que ficaram mais exigentes para conceder novos financiamentos para automóveis e motocicletas, se viram forçados a ampliar as facilidades para um acordo com quem está em atraso, por conta dos pátios já abarrotados de bens retomados. Assim, para quem prevê dificuldades em continuar em dia com as prestações ou já está em atraso, o caminho é o mesmo: renegociar. Antes, porém, é fundamental reavaliar as receitas pessoais ou da família – os especialistas aconselham que não se comprometa mais do que 15% da renda com o financiamento de veículos – e procurar orientação nos órgãos de defesa do consumidor.

Para Renata Reis, supervisora de assuntos financeiros do Procon (Fundação de Proteção e Defesa do Consumidor), o ideal é que o cliente evite atrasar as prestações, procurando a instituição financeira para nova negociação assim que perceber que o orçamento está prestes a estourar. “O inadimplente passa a ser considerado um cliente de risco elevado pelos bancos e financeiras, ficando sujeito, assim, a juros mais altos numa eventual renegociação”, justifica. O devedor também tem seu nome incluído nos cadastros dos serviços de proteção ao crédito, impedindo-o de fazer novos empréstimos ou compras parceladas, por exemplo.

Saídas para o sufoco

Segundo Décio Carbonari, presidente da Anef (Associação Nacional das Empresas Financeiras das Montadoras), as possibilidades de renegociação variam de acordo com a instituição e a situação do consumidor, mas o que normalmente é feito é o reescalonamento das parcelas, ou seja, divide-se o que ainda falta ser pago em um prazo maior, fazendo com que o valor de cada prestação seja reduzido. Entretanto, tal solução é uma faca de dois gumes: se por um lado faz com que as mensalidades voltem a caber no bolso do consumidor e lhe permite continuar com o carro, por outro o valor financiado pode se elevar a até três vezes o do bem original. Vale lembrar que a depreciação do automóvel logo no primeiro ano de uso é de 10%, em média. Trocando em miúdos, ao final do plano, o consumidor poderá ter pagado o equivalente a três modelos zero-quilômetro para ficar com um usado que valerá quase a metade de um novo.

Assim, é recomendável que o consumidor faça uma boa pesquisa entre vários bancos e financeiras sobre as condições que oferecem para o seu caso – o Banco Central autoriza a portabilidade financeira, quer dizer, a transferência do financiamento para uma instituição bancária mais conveniente ao consumidor – antes de decidir se vale a pena continuar com o veículo. Em ambos os casos (reescalonamento ou transferência), a renegociação implicará em outra cobrança de IOF, por ser uma nova operação financeira.

Se o cliente não tiver condições ou interesse em permanecer com o carro, a solução é incluí-lo na negociação da dívida, o que pode ser feito de várias formas. A primeira delas, de acordo com o Procon, é tentar a “devolução amigável do bem”, pela qual o consumidor abre mão do que já foi pago, geralmente, e entrega o veículo ao banco, que o levará a leilão. Mas até que o carro seja vendido, as prestações continuam correndo em nome do comprador. O valor obtido na venda é usado pela instituição para quitar o saldo devedor e todos os débitos do cliente (juros, impostos, multas de trânsito etc.) e administrativos; caso não seja suficiente, a diferença será cobrada do consumidor. “Por isso, é importante registrar a entrega do carro por escrito e ficar atento à data do leilão, consultando a financeira constantemente, além de solicitar uma cópia da nota fiscal de venda”, afirma Renata Reis.

Entretanto, a devolução amigável diverge dos interesses dos bancos e financeiras, que preferem receber o dinheiro que emprestaram de volta. Dessa forma, o representante da Anef sugere que o consumidor tente vender o carro e liquide as parcelas restantes. Outra possibilidade, de acordo com Carbonari, é repassar o financiamento para um terceiro, cujo crédito, porém, terá de ser aprovado pela instituição. Por último, a alternativa seria trocar o carro por um mais barato numa concessionária ou loja particular, buscando, assim, reduzir ou quitar o saldo do financiamento com a diferença entre ambos.

Contratos e cobranças irregulares

Criada em 2000 para defender os interesses de pessoas físicas e jurídicas junto ao sistema bancário, a ABC (Associação Brasileira do Consumidor) informa que 95% dos contratos de financiamento de veículos possuem algum tipo de cobrança abusiva.  Entre elas estão a inclusão de taxas e tarifas ilegais ao total financiado, como a comissão que a financeira oferece para o lojista, que, disfarçada de “serviços de terceiros” ou “pagamentos autorizados”, pode elevar o valor da prestação em até 20%. Outra distorção são os juros de prestações atrasadas.

Com base nessas informações, qualquer cliente, em dificuldade ou não, pode reivindicar a devolução corrigida dessas quantias, já que o Art. 42 do Código de Defesa do Consumidor determina que todo valor cobrado indevidamente seja devolvido em dobro, com juros e correção monetária. “Em alguns casos, os valores cobrados a maior no contrato são suficientes para quitar as prestações em atraso”, afirma Marcelo Segredo, diretor-presidente da ABC. Ainda segundo ele, as pesquisas nos tribunais demonstram o favorecimento ao consumidor em 90% das solicitações de revisão de cobranças. No portal da ABC é possível fazer uma simulação do valor exato da prestação a ser paga, por meio da “Calculadora do Bem” .

Para sobreviver ao financiamento
Não espere atrasar a prestação para buscar ajuda;
Exija da instituição financeira uma cópia do contrato, se não tiver;
Procure orientação nos órgãos de Defesa do Consumidor;
Pesquise as condições de outros bancos e financeiras;
Não comprometa mais de 15% do salário com as prestações do veículo;
Se preferir ficar com o carro, analise o custo final do refinanciamento ou da transferência de banco;
Para se livrar da dívida, as opções são a entrega amigável do veículo, a venda ou troca por outro de menor valor, ou o repasse do financiamento para terceiro.

Via carros.ig

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  • francisca das chagas de oliveira silva

    tenho um carro no valor de 67.195.80 está faltando 8.959,44 e eu só tenho 5.000 reais estou doente e vou fazer uma si rugia no esófago por iço é que eu mais quero é quita este carro. por favor me ajude a minha situação é grave.

    Telef. (92) 99272-5304

    espero a resposta mais breve posivel .

  • hermano

    Não conseguir falar com vcs vou ligar amanhã pra tentar acertar a dívida com vcs obrigado se for atendido

  • Heleomar das Chagas Carvalho

    Financiei um carro marca corsa placa MHF 2824 Renavam Número 1454258551. Gostaria de saber se há possibilidade de rever o financiamento. O carro se encontra estacionado sem condições de roda, poderei manda as foto dele para ser visto a condições.

  • Rubiana

    Oi boa tarde, meu marido comprou um corsa wind branco 97 n dia 24/08/2012, em 48x 389, 90, foram pagas até agora 27, quando podemos pedir uma renegociação e o q devemos fzr p correr atraz ja que n sobra dinheiro pra arrumar o carro , pois fomos enganados e o carro veio com mts problemas? Obrgd! Rubiana.

  • Elio

    Financiei meu Fiat Uno em 60 meses. Já paguei 45 prestações. Gostaria de saber se há possibilidade de rever o financiamento e tentar diminuir as parcelas, desde que não aumente o n. de parcelas. (Vlr. de cada parcela: R$ 599,50. Financiei através da Safra.

  • fabio

    comprei classic pelo banco gmc com minha esposa estmos em atrso com o financiamento e pra completar bati o carro como posso resolver essa situaçao em que nos encotramos queria que vcs entrsse em contato com nosco para encontrarmos uma soluçao obrigado!

  • joao

    Tenho um contrato de um veiculo na bv estou c 8 parcelas em atrazo tenho interesse de ficas c o carro ja fiz varias proposta para uma renegociacao c uma entrada mas nao consegui a advocacia fala que a bv nao faz negociacao como faco para resolver esta situacao aguardo retorno

  • Malu

    Alguem poderia me indicar um advogado de financiamento?

    Tenho uma fiat uno vivace 2010. ja paguei 41 de 60 parcelas do meu carro. restando 19 parcelas no valor de 995,00.TÀ SUPER FATURADO!

    ja comprei o carro de minha prima, faltando 30 parcelas, mas hj não posso mais pagar pois meu marido esta desempregado. Como posso resolver?

    • Walmir

      ligue, tenho a solução para esse seu problema,2217-4797

  • seni marques braga

    Eu comprei um carro usado “celta” e agora é que mim toquei que estou pagando para o banco quase dois carros eu gostaria de saber como agir para reduzir o preço. Fiz de 48vezes , de 580.00 é facil eu colocar o banco na justiça. Por favor mim ajude.

    • Walmir

      ligue 2217-4797 Walmir ( Betta Assessoria )

  • ernani moreira

    Tenho um contrato cdc de um veiculo na bv estou c 8 parcelas em atrazo tenho interesse de ficas c o carro pq ja paguei 32 de um financiamento de 48 ja fiz varias proposta para uma renegociacao c uma entrada mas nao consegui a advocacia fala que a bv nao faz negociacao como faco para resolver esta situacao aguardo retorno

    • Walmir

      ligue 2217-4797 Walmir ( Betta Assessoria )

  • claudio rosales

    Boa tarde!!
    Tenho um fiesta 11/12 com 11 parcelas de R$875,00 em atraso mais 40 parcelas restante do mesmo valor. Tem R$3851,00 em documentação atrasada.
    Já tentei uma renegociação de dívidas e entrega amigável do veículo mas o banco através de um empresa de cobrança (Hernanes Blanco), não aceita de forma alguma, já tentei de tudo.

    Obrigado!!!

  • patricia

    Preciso de ajuda. Meu pai financiou um carro no Santander . depois de mais de meio carne pago ele adoeceu e isso foi agravando e ele seguiu com varias internaçoes e depois de um longo periodo deUTI veio a falecer em junho de 2013. o carro estava batido de frente e largado , arrumei o para choque, e como o carne foi atrasando e as parcelas te um valor muito auto eu tentei negociar ,nao consegui tentei devolver , nao consegui. o escritorio de cobrança Henriquefferrari nao me deu muitas alternativas . mandei email com fotos do carro e o atestado de obito do meu pai pedindo pra devolver e avisando que a esposa dele estava tomando tarja preta e nao podia ser incomodada . Desde entao eles estao a ameaçando de penhora diariamente. oque eu faço. isso nao e coaçao indevida posso entrar com processo

    • flavio silva

      bom dia Patricia, passei por um problema semelhante, recorri aos livros jurídicos e com muito estudo constatei que você pode recorrer ao poder judiciário, você pode depositar em juízo um valor intermediário do que você pode pagar e o valor da parcela que esta em atraso, devido ao seu pai ter falecido procure todo meio de prova, como entrada de internação, os procedimentos médicos realizados no hospital e a certidão de óbito, no caso a de sua mãe a prescrição medica que ela usa remédio controlado.
      segundo o código de defesa do consumidor em seu artigo 71 demonstra que ” Art. 71. Utilizar, na cobrança de dívidas, de ameaça, coação, constrangimento físico ou moral, afirmações falsas incorretas ou enganosas ou de qualquer outro procedimento que exponha o consumidor, injustificadamente, a ridículo ou interfira com seu trabalho, descanso ou lazer:”, nesta condição através de provas de ligações feitas e ate mesmo a gravação destas conversas geram indenização por danos morais, entendimento estes do STF, seu caso esta fácil de resolver, troque o telefone da residência de sua mãe e deixe eles entrar em fase de negociação.
      qualquer duvida entre em contato comigo, um abraço e sorte.

  • Daniela Correa

    Boa tarde!
    Meu carro foi furtado, as parcelas são muito altas, então tinha seguro, gostaria de saber o que acontece se eu deixar de pagar caso eles não queira negociar um menor valor para quitação?

  • mariana silva..

    Tenho um carro financiado no santander..as parcelas estao alta demais e nao estou conceguindo pagar..pois tenho outro financiamento no mesmo banco…o que faço? Aguardo resposta..

  • Dulce Maria Helena Martins

    Estou com seis parcelas atrasada pois quero renegociar pra pagar em 2 e2 vezes por mes mais o banco nao quer o que eu faço pra resolver esse problema a financiadora e da BV

  • silvia

    comprei um carro dando entrada de 10 mil mas nao consegui pagar as parcelas e estou tentando renegociar a divida mas eles nao aceitam. gostaria de saber o que devo fazer

  • ADILSON CARLOS RODRIGUES

    cpf08065878814 gostaria de ter um resulmo das parcelas de um financiamento que tenho ai com vc de uma titan

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